截至目前，全球新冠病毒感染者超过6亿人，而且还在不断增加，Covid19导致的死亡人数超过670万人。随着全人类与病毒共存，澳大利亚国内全面开放，国际航班恢复正常，中澳航班也逐渐增多。因为最近看到中国有关新冠保险拒赔的新闻，难免还是会担心万一被诊断患有新冠病毒该怎么办？ 澳大利亚的个人保险保不保covid 19? 什么保险可以保Covid19? “阳康“的人是否还可以买澳洲保险？借此机会，我想跟大家分享一下澳洲保险的相关信息，供您参考。
（请查看网上新闻：保险拒赔新闻“阳了”却被拒赔？当新冠保险遇上理赔难）
早在2020年三月的Covid19疫情期间，澳大利亚确实出现过有关新冠的保险新闻。这个新闻讲的是，澳洲人担心在Covid19期间，万一感染却无法获得通过自己的养老金默认保险理赔的担忧。事件的背景是联邦政府通过的一个叫Putting Members’ Interests First 法案，该法案旨在保护年轻的养老金成员或低养老金余额的用户，不在不知情或者不需要的情况下，被养老金默认保险的收费侵蚀他们的养老金。因此规定针对25岁以下的新用户，养老金账户不足6000澳币的用户，以及养老金账户不活跃的成员，将可能会被自动取消其养老金默认保险。
而在澳洲，大多数在澳洲工作的人都有养老金super账户，甚至可能还不止一个养老金账户。一般来说，雇主可能在养老金账户里可能有设立默认保险，包括死亡保险（Death Cover），伤残险TPD，以及收入保险（Income Protection）。但是如果您的养老金账户一段时间没有被使用 (例如: 您在过去16月没有任何供款) ， 您的默认保险有可能已经被取消了。 更可怕的是，很多人原本以为自己有保险，但真的发生理赔的时候才发现自己的默认保险可能已经早就被取消了。
澳洲个人保险保不保covid 19?
答：保。
在2020年3月11日，澳洲金融服务委员FSC会特意发布了一份声明，确认其成员：“如果客户遵循政府的旅行建议，其现有人寿保险单中没有排除条款来阻止由于冠状病毒引起的死亡理赔”。（请查看详情 ）. 包括以下澳洲保险公司都有发布声明，确认其人寿保险单中没有针对 COVID-19 等流行病的一般除责条款：
• AIA
• ClearView
• NEOS Life
• OnePath
• TAL
• Zurich
那么，我们来看看哪些类型的澳洲个人保险可以保Covid19：
Life Cover人寿保险：万一Covid19导致受保人身故或绝症，受益人将获得一笔理赔金额。
Total Permanent Disability （TPD）伤残险： 如果受保人的健康因COVID-19而永久受损，因此无法通过培训，经验或教育来从事任何职业（TPD Any Occupation）或您的本职工作（TPD Own Occupation），则可以获得一次性付款。
Income protection收入保险：如果受保人被诊断出患有COVID-19，并因此失去正常工作的能力需要健康护理，并且时长超过收入保险条款指定的等待期 (waiting period)，则可以在不能正常工作期间获得每月理赔。
但是，如果COVID-19导致受保人因以下原因无法工作，通常不会受到收入保险理赔：
• 受保人必须自我隔离
• 受保人的企业被迫关闭或被裁员
• 受保人工作场所被封锁
Severity-based cover 又叫三合一保险 （又称:Active Cover) 是一款综合型个人商业保险，包含重疾，伤残 或 人寿等169种健康事件。如果Covid19 造成受保人死亡，绝症，伤残，或无法完成6类日常活动中的至少两类活动时，受保人可按covid19造成结果的严重程度进行多次理赔。
这里要强调一下，如果Covid19的结果是感冒症状且不影响自己工作的话，则无法达到任何理赔标准。
如果您有养老金默认保险，理赔还需符合养老金的放款要求condition of release. (详情请查看ATO官网）
“阳康“的人是否还可以买澳洲保险？
答：可以买。 但如果申请人患有其他慢性病，有可能会影响到健康核保审批。
一般情况下，申请综合型个人商业保险(comprehensive personal insurance) 时，申请人需要通过核保流程 （medical underwriting）进行健康告知，根据个人的情况，有时需要提供个人医疗记录 PMAR（Personal Medical Attendance Report） ，有时甚至需要第三方体检机构安排验血检查等。如果发现申请人患有慢性疾病，很有可能会影响到健康核保的结果，因为在核保医学中，慢性疾病可能增加未来确诊重大疾病，伤残或死亡的风险，所以最好在健康的时候，没有医疗记录的时候购买个人商业保险。慢性病一般包括： 糖尿病，高血压，高血脂，高血糖，脂肪肝，甲肝乙肝、甲亢甲减，淋巴问题，血液病，早期肿瘤类疾病等。
澳洲保险常规年检小贴士
1. 联系你的养老金，查看是否默认保险还在
2. 确认默认保险的保额还是符合您的保障要求
3. 如果您有多个低于6000的养老金账户，可以考虑重组，避免保险由于低额而被自动取消。
4. 设立综合个人商业保险，避免养老金默认保险的不确定性。
5. 咨询保险理财师，获得专业保险咨询和保险管理服务
不要等到暴风骤雨时才想起买伞——疫情看似过去，但谁又知道明天和意外哪个先来呢？新年伊始，希望看到这篇文章的朋友们可以平安健康！
（文章不构成具体财务建议，仅供参考，转载须经原作者许可）
作者: Jeffrey 刘梦麒，太平绅士，澳洲领先（中英）保险对比服务平台www.hippowealth.com.au 河马财富创始人兼首席保险理财师，深耕保险理财领域10余年，曾任职于澳洲四大银行Westpac和ANZ保险理财部。视频号认证教育博主:《河马说险》，《河马说》主持人，SBS特邀理财评论员。
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转自澳大利亚人报
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