如果你一直在阅读我们的 “财富训练营 “系列，你现在会对如何在2023年进行投资有一个明确的想法。以下是税务、养老金、股票和房产方面的专家告诉我们的关于未来一年的七个最佳想法。
傻瓜式的多样化投资
如果说2022年有什么重大教训的话，那就是永远要多样化——不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
曾在2020年照亮世界的科技股在去年保证会亏钱。同时，最近一段时间不流行的采矿和能源股则在2022年得到很大的回报。
至于那些在投机上投入过多的人——尤其是加密货币——他们已经知道了什么是困难。
稳步积累财富，沿途分散投资——在任何一年，投资市场总会有一些角落在赚钱。在广泛的资产类别中进行投资，当上升趋势发生时，你会抓住它。
梳理您的养老金
无论你喜欢与否，你每赚10澳元的工资中就有1澳元以上要投入到养老金中——法定的养老金保障缴费率（SGC）为收入的10.5%。在你退休之前，你不能把这些钱拿出来，但你现在就可以做一些事情来改善你的养老金投资前景。
首先，确保你没有在不同的基金中持有零星的养老金，因为这些基金都在向你收取费用，甚至是保险费! 将您的养老金合并，最好是合并成一个基金。
第二，确保您的养老金没有投在不良基金上——MySuper的绩效表涵盖了許多最广泛持有的养老基金，可在ATO.gov.au查阅——或在mygov的年金部分查阅。如果您的基金 “表现不佳”，您在退休时拥有的资金很可能比您应该拥有的要少，您可能需要转换基金。否则，看看你的基金在八年内与其他基金对比的表现。
优化你的养老金供款
在我们的税务制度中，对工薪阶层来说，最好的税务优惠是税前优惠——在养老金中被称为工资供款。从技术上讲，这被称为“养老金优惠”。
在这种安排下，你每年可以在税前基础上向养老基金投入最多27,500澳元；你可以投入的金额包括你10.5%的SGC——所以如果你的年薪为100,000，那么10,500将通过SGC进入，你可以“自愿”每年在税前基础上投入高达17,000的额外资金 (这是27,500减去你的10,500的SGC或组合最高27,500)。
大多数雇主会在你每次发工资时从你的工资中扣除这笔钱，然后把这笔钱存入你的养老金基金。如果你是一个雄心勃勃的投资者，那么你可能想要开始自己的自我管理养老基金（SMSF），自己管理你的养老投资。SMSF没有法定最低标准，但实际上，你需要超过50万澳元才能让这个选择有意义。显然，你需要了解投资，并有耐心填写大量表格!
Building a strong retirement funds pool while saving tax through super contributions is still a good idea.利用税务优惠
对大多数人来说，大多数时候，为养老金供款是最好的减税。除了养老金，你难免要“投资一些东西”来获得税务优惠。你可能会买一套投资性房产或投资债券，或者你可能会通过减税的新租赁来租一辆车。实际上，与企业主不同，工薪阶层的选择是有限的。
请记住，在我们的税务体系中，家庭住宅（你的主要住所）是最大的避税场所：它是免资本利得税（CGT）的，它通常与获得政府老年金福利无关。
夫妻之间经常被忽视的另一个减税机会是，如果夫妻一方的税率比另一方低，那么如果以他们的名义进行投资，税率低的一方缴纳的税就会更少。不同寻常的是，在我们的税务体系中，夫妻可以选择以哪个名字进行投资。负扣税（Negative gearing）可以让你在净成本 (成本减去费用)上获得减税，包括投资的利率成本——通常这意味着住宅物业。
投资债券——通常以“教育债券”的形式出售——提供了一种在十年内少交税的方式——金融顾问对它们的评价褒贬不一，但至少它们为日常投资者规定了储蓄纪律，这本身是有价值的。
最后，电动汽车租赁现在是完全免税的，而汽油车只能部分免税，如果你要租一辆车，电动汽车将更省税。
股票投资——自己动手
股票是有史以来表现最好的资产类别。但是，你肯定要经历好时光和坏时光。2021年很好，2022年就不太好了。
许多最成功的股票投资者控制着他们自己的股票投资组合——他们选择持有、买卖哪些股票——他们还决定如何处理他们的股息。此外，他们经常确保选择提供最佳股息的股票(如银行股票)，以优化他们的税务。
自己管理股票投资组合可能风险更大，但比让别人帮你做更有回报。
大多数人都有一些蓝筹股的选择，通常还有一些更投机的股票，这些股票可能会带来很高的回报（ 想想 Afterpay!)
2023年，股票市场智囊团(也就是市场策略师)预计，以最近的标准衡量，回报将非常温和。简而言之，市场共识是，股票(包括股息)的回报率将在3%至6%之间，考虑到我们的股息回报率为4%，这并不理想。
在这样的市场中，选股至关重要。
有三只股票连续出现在2023年的推荐名单上，分别是联邦银行（CBA）、医疗保健行业领导者CSL和收费公路运营商Transurban。
股票——让别人为你代劳
有两种方法可以让专业人士选择和管理股票：管理基金或交易所交易基金。
如今，管理基金（Managed funds）受到了大量负面报道，主要原因是Magellan、Platinum或Perpetual等基金集团的问题。
交易所交易基金(ETF)获得了大量正面报道，因为它们的表现从未逊于市场——但它们也从未优于市场——而且它们仍只占专业管理基金的6%左右。
2023年投资者面临的挑战依然没有变——你能挑出一只表现高于平均水平的基金吗?大多数人都未能做到这一点。
最近，Lazard和Allan Gray等所谓的价值管理公司表现不错——如果市场像分析师预期的那样平淡，他们将在2023年再次获胜。
另一方面，ETF通常只购买一篮子股票，以便能够完全反映ASX 200等指数的股票，它们的表现不会比大盘更好或更差。
请记住，一些投资银行认为，到2023年底，ASX200指数最终可能会低于目前的水平。
不幸的是，这是你的选择——就连那些市场策略师也不知道未来。
“启动”或“重新启动”房产投资
2023年的房地产市场将充满挑战，但有些人已经预测，在2023日历年的最后一个季度，房地产市场将出现转机。
住宅房地产价格从2022年的最近峰值下跌了约7%，悲观论者(总是大多数评论人士)认为，我们可能会看到房价从峰值跌去20%，然后局势才会稳定下来。
对热衷房地产的投资者来说，房价下跌意味着一个难得的窗口期，可以用低于过去水平的价格购买房产。
此外，目前几乎所有住房都可以租出去，原因很简单，租房空置率接近1%。
对投资者来说，这意味着在大多数地区，特别是澳大利亚乡村地区，现金流实际上是有保障的。
对于积极的房地产投资者来说，唯一的问题是你要等多久？如果我们留意对利率和通胀的普遍预测，那么迹象指向最后一个季度，即2023年10月至12月。
当然，现在的利率比大多数投资者经历过的都要高，那么你会选择固定利率吗?大多数投资者倾向于“浮动利率”，因为预测显示利率可能在这一水平附近维持一段时间。
*本专题是本报夏季投资训练营系列的最后一部分。关于这个主题的播客可以在《澳大利亚人报》的“Money Cafe”播客——夏季训练营系列上听到。
（本文版权为《澳大利亚人报》所有）
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转自澳大利亚人报
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