对寻求金钱建议的困惑往往始于不确定你应该向谁寻求帮助。
对许多人来说，朋友、家人和同事是一个起点，但对于专业的帮助，可以归结为两个行业——会计师和理财顾问，而且两者提供的服务截然不同。
会计师马克-盖勒特(Mark Gellert)是dmca咨询公司的副总裁，他说人们经常对他们可能需要的服务和谁能提供这些服务感到困惑。
“你可以向会计师咨询有哪些税收减免，以及最佳结构，以确保你不会支付超过你必须支付的税，”他说。
Gellert说，会计师还帮助进行审计、业务预测和结构、风险管理、合规和报告义务。
“在寻求养老金建议时，包括自我管理的养老基金是否适合你，有一些法规需要遵守，”他说。
“会计师可能会对养老金的税务问题提出建议，但若要建议你应该在哪里投资，则需要持有澳大利亚金融服务执照。”
Gellert的同事Alison Stanbridge既是会计师又是财务规划师，他说人们可以向财务规划师提出以下的问题：
– 我可以做什么来建立我的财富？
– 我如何投资我的钱？
– 我应该使用哪个养老基金？
– 我在退休后会有足够的钱吗？
– 如果我发生意外，我如何在经济上保护我的家人？
Alison Stanbridge is both an accountant and a financial planner.“会计师拥有技术上及实用的税务和商业知识，”她说。
“理财顾问通常拥有财富规划战略、人寿保险和产品方面的技术和实践知识。
“有些咨询领域是重叠的，比如在推荐养老金供款时。会计师可以提供某一特定供款的税务后果，而理财顾问可以协助在哪里以及如何进行供款。
MBA金融策略师总监Darren James是一名理财顾问，他说这两种职业对他们可以讨论的内容都有限制，但他们之间”合作愉快”。
“我们可以讨论一般的税务，但最终我们必须说’你需要与你的会计师确认’，”James说。
“人们来找我们的事情是，你要实现的目标是什么，以及你如何达到这个目标。”
James把财务规划师比作全科医生（GP），对人们的财务健康有一个整体的看法，并建议他们与其他“专科医生”，如会计师和律师交谈。
（本文版权为《澳大利亚人报》所有）
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转自澳大利亚人报
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