把钱借给一家在印度东北部修建公路的私营公司，40%的回报听起来如何？在你做出决定之前，还值得知道的是，虽然没有正式的贷款支持；换句话说，没有财产和其他资产作为抵押，但你会得到董事个人担保契约形式的 “担保”，但前提是你的投资超过50万。
大多数人都会以最快的速度跑向另一个方向，但包括德勤澳大利亚（Deloitte Australia）首席执行官Adam Powick在内的数十名投资者，已经向这个涉嫌欺诈的计划集体投资了6000万。
这是一连串失败的投资计划中最新的一个，投资者都损失了钱。2019年6月，欺诈者Hamish McLaren因在一连串虚假投资中诈骗15名受害者的760万而被判处长达16年的监禁。
2020年11月，Melissa Caddick 与大约3000万的客户资金一起消失，这些资金本应投资于CommSec股票组合，但实际上被欺诈性地用于资助Caddick 的奢侈生活。
2021年1月，金融服务监管机构成功向联邦法院申请对M101 Nominees Pty Ltd进行清盘，该公司发行了由Mayfair 101推广的担保债券。该公司由James Mawhinney创立，赎回被冻结，并发生了ASIC副主席Karen Chester指出的 “由于Mayfair 101集团的多个产品失败，投资者损失巨大，约2.11亿。”
那么，这些类型的失败中的共同点是什么？它们都是围绕着一个自信的、有魅力的人，他很快就获得了投资者的信任（和支票簿），而这些投资者却放弃了他们一贯的警惕。为什么呢？我认为这与这一事实有关：与他们打交道的人与他们在同一个社会圈子里出没，所以几乎无法想象他们会有任何不良企图。事实上，这些投资者经常感到有幸成为这个投资群体的一员。
下一个共同点是，许多投资者是由已经是投资者的朋友和家人介绍的。开始时会向投资者支付回报，投资如期进行。但随着时间的推移，问题开始出现，这通常从错过利息和股息支付开始，然后最终完全没有支付。而在极端情况下，投资背后的主要人物干脆消失了。
在前德勤合伙人Amberjit Endow和他的实体Endow Family Cap Pty Ltd的案例中，他从投资者那里蒸发了，现在，这些投资者正在欺诈调查律师事务所Duxton Hill的协助下追查他的下落。
从远处看，很容易对那些投资人进行评判，但站在投资者的角度，大多数人的投资是基于这是一种经过考量的风险，总的来说他们愿意承担。
毕竟，Endow是德勤的前高管，于2009年开始为之工作。一位不愿透露姓名的投资者告诉我，Endow反复强调过，该投资项目被德勤其他高级合伙人和董事大量认购，只有少数位置给外部投资者。
在被泄露的文件中，Endow指出”我们可以根据需求获得更多的项目名额，我们正在优先寻求一到两个新人加入这个投资组合，以紧急弥补50万美元的空缺，否则该项目将需要推迟到印度国家银行进行债券融资……这为50万的进一步投资留出了空间。”
如果你是一个正在评估投资的潜在投资者，以下是一份应该开始敲响警钟的事情清单，特别是如果出现了其中的多项：
– 一个未被广泛了解或投资的投资项目。
– 异常高的回报率
– 对投资运作方式的模糊描述或复杂措辞
– 推销者巧妙地说服你做出决定，主要是基于他们的个人魅力、风度、口头宣称以及被认为在社会上的高地位。
– 一个每隔几年就从一个企业跳槽到另一个企业的企业家
– 一个新的，有不到10年的跟踪记录的投资机会
– 没有在ASIC注册的投资，或只针对 “批发投资者”，而不是更规范的 “零售 “投资结构。
– 强调投资的专属性，以及参与的不被保证，而是要通过申请或兴趣表达。
对于Endow Family Cap的投资者来说，不幸的是，老话可能再次应验——如果它好得不像真的，它通常就不是真的。做你自己的研究，使用常识，不要被高回报和更高压的销售策略所蒙蔽。
如果这项投资是如此有吸引力，并产生如此好的回报，为什么它会是这样一个被守住的秘密？要是它真给他们带来40%的年回报率，并有利润丰厚的多年期政府工程合同支持，按照Endow的营销文件说的，它代表 “零风险”，那每一个人甚至他们的狗都会参与的。
James Gerrard是悉尼财务规划公司www.financialadviser.com.au 的负责人和董事。
（本文版权为《澳大利亚人报》所有）
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转自澳大利亚人报
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