西太平洋（Westpac）银行报告说，由于生活成本的压力和季节性因素，抵押贷款和消费金融的30天拖欠率上升。未来13个月，该银行有920亿的超低固定利率的贷款将转为浮动利率。
虽然西太平洋银行12月的季度数据显示，压力资产占贷款承诺风险总额的比例下降了一个基点，达到1.06%，但有初步迹象表明，其住房贷款和消费金融账簿的压力在增加。此际官方现金利率位于3.35%，是十多年来的最高水平，而且经济学家认为未来几个月还会进一步加息。
西太平洋银行的澳大利亚30天以上抵押贷款拖欠率从三个月前的1.21%上升到1.24%，尽管上升的基础很低。消费金融的同一拖欠指标攀升了13个基点。
西太平洋银行表示，90天以上的抵押贷款拖欠率下降了5个基点至0.7%。
该银行的分析还详细说明了很大一部分借款人将面临的挑战，因为他们的支付额已经面临接近、达到或超过西太平洋银行在其贷款利率适应用性评估中建立的缓冲区。该银行表示，其4710亿的住房贷款账目中有45%反映了2019年8月至2022年6月之间的抵押贷款，当时它是按现行利率加上2.5%或3%的缓冲区来评估贷款偿付能力的。
“假设现金利率为3.85%（西太平洋经济预测的峰值），预计这些抵押贷款的利率适应用性缓冲区将被超过，”西太平洋银行的更新说。
储备银行自5月以来已将利率提高了3.25%，银行已将增加的利率全部转给了住房贷款的借款人，尽管还款额增加时会有滞后。这凸显了许多借款人在利率继续走高时面临的压力。
西太平洋银行还报告了12月份季度的1.84亿的减值费用。减值准备总额从三个月前的46.3亿上升到47.8亿。
截至12月31日，该银行的风险加权资产上升至4804亿，比三个月前增加了28亿。
信用风险加权资产增加，包括住宅抵押贷款、专业贷款和企业贷款的增加带来的41亿。
在大流行期间锁定了达到历史性低位的固定利率的借款人，也面临着过渡到到明显更高的可变利率。
西太平洋银行表示，它有110亿的贷款在未来六周内到期转为可变利率，之后在未来12个月内有920亿。从2024年3月31日起，该银行还有420亿贷款将在之后的12个月内过渡。
截至12月31日，西太平洋银行的客户存款资金与净贷款的比率上升到84%，是有记录以来的最高水平，比三个月前的82.9%有所上升。
截至12月31日，西太平洋银行的普通股一级资本比率为11.13%，比三个月前的11.29%有所下降，原因是支付了末期股息等因素。
西太平洋银行的竞争对手本周报告了类似的动态，因为贷款损失仍然受到控制，但银行准备增加。
联邦银行（CBA）首席执行官Matt Comyn在公布了创纪录的中期利润后，本周表示，家庭正在减少储蓄缓冲，并将控制支出，以应对尖锐的生活成本和加息压力。
Comyn先生强调，借款人目前为止只感受到了自5月以来3.25个百分点的利率上涨的50%的影响，这是因为标准可变利率和固定利率抵押贷款的混合，以及加息的延迟传播。
“还有50%的影响未到，”他补充说。”到7月，这个数字将是75%，如果你假设现金利率为3.85%——假设现金利率的最后一次变化会在4月——那么这将需要几个月的时间来完成……可能到本日历年年底，这将达到全部影响的80%或85%。”
CBA有大约960亿的固定利率住房贷款会在2023年期间转换为明显更高的可变利率。
CBA的问题和减值资产占其总风险的比例比前六个月下降了2个基点，至0.46%。但这一下降掩盖了包括建筑和商业地产等行业的麻烦和减值资产的明显增加。
澳大利亚国民银行（NAB）在周四提供的12月季度更新中指出，那些逾期90多天的资产和总减值资产与总贷款和承兑汇票的比率下降了4个基点，至0.62%。
NAB在12月季度的信贷减值费用为1.58亿，高于三个月前的1.14亿。在一年前的同一季度，NAB记入了信贷减值收益。
首席执行官Ross McEwan说，较高的利率环境使NAB本季度的收入受益，但也会导致经济增长放缓，并促使房地产价格进一步下滑。
与NAB提供未经审计的12月季度现金利润的交易更新不同，西太平洋银行只是提供了关于其业务的第三支柱披露要求的更新。西太平洋银行披露的信息没有详细说明其净息差的变化——这是一个受到密切关注的盈利指标，因为它评估了银行从贷款中获得的收益减去融资成本。
（本文版权为《澳大利亚人报》所有）
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转自澳大利亚人报
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