房地产价格的下降并没有使住房变得更加可负担，因为连续九次加息将买家的贷款额度削减了数十万。
《澳大利亚人报》的分析显示，那些希望以每月$4038的还贷额买房的购房者——这是自住型抵押贷款的平均还款额——在不到一年的时间里，他们的借贷能力被削减了$244,271。
悉尼的抵押贷款经纪人Terri Ulwin一直在告诉客户，利率每提高25个基点，就相当于你所能借的钱少了 $25,000。这不仅与储备银行（RBA）自5月以来为应对通货膨胀已经将官方现金利率提高了3.25%有关，而且与银行用来评估借款人满足还款能力的3%的“利率适应用性缓冲（serviceability buffer）有关。
“首次置业者已经接近三年没有喘息机会了，”Ulwin女士说。
根据住房研究机构PropTrack的数据，全国范围内的房价已经从市场的高峰期调整了4.5%。
Ulwin女士说：”三四个月前，我们听到更多人说’房价会下降，所以我们就坐等’，但它的下降幅度并没有达到他们的借款能力下降的程度。
“因此，他们正在被价格从一些地区或他们以前可能购买的房产挤出去。”
从实际情况来看，借款人的借款能力减少24.4万将导致一名原本考虑在北郊Eatons Hill（中位数为95.5万）买房的布里斯班的借款人，将目光投向城外12公里处的Petrie（中位数为71.1万），或者有希望进入悉尼内城郊区Summer Hill（中位数为218.5万）的买家要换成Lilyfield（194万）。
对于那些在地产繁荣时期购买的人来说，价格下跌加上较低的借贷能力，形成了一种危险的组合，如果卖掉就锁定了他们的损失。
PropTrack认为今年的房价将下滑10%。经济研究主任Cameron Kusher说，缺乏利率的确定性导致许多人坐立不安——无论是买家将支付多少钱，还是能用多少钱购买。
“一旦利率不再每月变动，即使借贷能力将大大降低，但那时的确定性更强一些，”Kusher先生说。
“人们将比现在更准备购买和出售房产。”
Cameron Kusher.在悉尼西北部的North Kellyville，Bredlins夫妇在本月的拍卖会上以高于底价180万的价格出售了他们的房子，并开始打包搬家。
31岁和29岁的Taylor 和 Ashleigh已经为接下来的几个月安排了租房，并希望在今年晚些时候买房。
“我的妻子从去年5月开始就没有工作了……所以我们的借贷能力肯定因为这个原因下降了很多，然后还有利率的上升，”Ray White Quakers Hill公司的当地房地产经纪人Bredlin先生说。
“现在肯定不像八、九个月前那么容易了。”
为了支撑他们的首付，他们正在储蓄，并在最近将他们的投资房的街区进行了分割，正在出售这两处房产。
“如果明天有合适的机会，我们就会扑上去，但我们目前也不会抢着去和别人竞争，”Bredlin先生说。
Ulwin女士说，在今天这样一个缓慢并下降的市场中，在你决定购买另一处房产之前，最好为你的房子安排好一些买家，以便清楚地知道你有多少钱可以用。
“只要你是在同一个市场上出售和购买，你就不会吃亏，”她说。
“你卖的房产可能会亏一点，但你购买房产时可能会少付一点。”
(本文版权为《澳大利亚人报》所有）
Related
转自澳大利亚人报
原文地址：https://cn.theaustralian.com.a... | 
